Thomas (45 ans, marié) est propriétaire de sa résidence principale et a investi en locatif grâce au dispositif Duflot. Doté de revenus annuels d’environ 100 K€ et d’une épargne de 25 K€, il envisage de changer de résidence principale. Il contacte Xavier, courtier Avantage Courtage sur les recommandations d’un apporteur d’affaires, afin“d’obtenir le meilleur taux ».
Après une étude approfondie de sa situation, Xavier propose à son client non pas le meilleur taux mais, à mensualité équivalente, de devenir propriétaire d’un deuxième appartement en défiscalisation (Pinel) et de réduire ses impôts de 6 000 euros supplémentaires par an. Ayant trouvé une banque capable de financer sa résidence principale en acquisition à l’aide d’un crédit relais, le mandataire Avantage Courtage a pu allonger la durée du prêt son premier bien (Duflot) et financer le deuxième bien en Pinel.
Si le taux validé n’était pas le moins cher, le client a bien compris qu’une bonne ingénierie patrimoniale et un partenaire capable de l’accompagner sur ces trois projets étaient le plus important.
Au final, pour une même charge globale mensuelle de crédit, le client se retrouve à la tête d’un patrimoine de 815 000 € (résidence principale 315 K€, résidence locative Duflot 200 K€ et résidence locative Pinel 315 K€) au lieu de 500 000 € (RP et RL Duflot).
Ainsi, ce client à la recherche d’un taux est reparti avec une solution complète dont il est tellement satisfait qu’il a depuis recommandé les services d’Avantage Courtage à ses connaissances.